Otevřené bankovnictví usnadní život nejen jednotlivcům, ale i firmám. Díky evropské směrnici o platebních službách PSD2 již nyní některé tuzemské banky zavádí služby takzvaného otevřeného bankovnictví a nejpozději od září by měly všechny zpřístupnit svá API rozhraní vývojářům třetích stran. To otevírá prostor pro fintech firmy, ale třeba i vývojáře ekonomických a ERP systémů, kteří by díky propojení svých produktů s bankami významně ulehčili uživatelům svých produktů správu financí.

Díky směrnici PSD2 musejí banky umožnit třetím stranám přístup k bankovním platebním službám. Směrnice je účinná už od 13. ledna 2018, ale nejzazší datum ostrého provozu připadá až na polovinu letošního září. „Nové aplikace a jejich provozovatelé by měli získat přístup přímo k ovládání bankovních účtů svých klientů. Banky tak mohou ztratit část kontaktu se svými klienty, kteří si budou moci například sjednotit ovládání více účtů z různých institucí do jedné platformy. Z té pak budou provádět všechny své platby," říká výkonný ředitel Asociace pro elektronickou komerci (APEK) Jan Vetyška.

Část bank již svá API rozhraní třetím stranám zpřístupnila, některé vyčkávají až na poslední možný termín v polovině září. Několik bank již spustilo i takzvaný multibanking, tedy možnost propojit si internetové bankovnictví s dalšími účty a v jednom rozhraní pak sledovat pohyby na těchto propojených účtech, transakční historii nebo i zadávat platby. Každý multibanking je přitom jiný, v některých případech lze například sledovat jen transakční historii a zůstatky, některé banky umožňují i zadávání plateb z propojených účtů.

Příležitost pro poskytovatele účetních a ERP systémů

API je však zejména velkou příležitostí pro vývojáře třetích stran, kteří s jeho pomocí mohou začít vyvíjet a testovat propojení s bankami do svých aplikací. Vedle aplikací umožňujících sdružení více účtů do jednoho platebního nástroje by novinka mohla posloužit třeba i velkým e-shopům, které by zákazníkům díky správě účtu přímo v prostředí internetového obchodu usnadnily nákupy.

Mezi další skupinu firem, která by mohla API pro svou klientskou základnu využít, patří třeba i poskytovatelé účetních a ERP systémů, kterým umožní užší integraci systému s bankovním účtem. Zatímco dnes je běžné spárování systému s bankovním účtem pro příchozí platby, nově bude možné účet ze systému přímo ovládat a posílat platby.

Cesta k propojení bankovních účtů a aplikací ovšem nebude vůbec jednoduchá. „Banky své API zatím zpřístupňují pouze licencovaným provozovatelům, kteří mají tomu odpovídající licenci od České národní banky. Tuto licenci mají samozřejmě bankovní instituce, u těch nebankovních ČNB zatím udělila pouze jednu, a to společnosti, jež ovšem prostřednictvím aplikace nabízí jen pasivní pohled do účtů. Aktivní přístup zatím licencovaný nebyl," upozorňuje Tomáš Loukota ze společnosti Solitea.